5 דברים שמעולם לא סיפרו לכם על חיסכון בכסף (מספר 3 יחסוך לכם אלפי שקלים)

רוב הטיפים לחיסכון בכסף נשמעים כמו עונש: לוותר על קפה בחוץ, לבטל כל דבר שכיף לכם, או להפוך את עצמכם לרואי חשבון שרושמים כל הוצאה. חשוב להבין שחיסכון חכם לא אמור להפוך את החיים למסע הישרדות. החיסכון האמיתי נבנה משינוי תפיסתי ומהחלטות חכמות בנקודות ההכרעה הגדולות.

לפניכם 5 עקרונות חיסכון שרבים לא מכירים, אבל מי שמאמץ אותם מגלה שאפשר לחסוך יותר - בלי להרגיש שכל החיים הפכו למסכת ויתורים.

1. כלל "המחיר לפי שעת עבודה"

לפני שאתם קונים משהו שהוא לא חובה, למשל: גאדג'ט חדש, בגד נוסף או ארוחה יקרה, אל תחשבו עליו במונחים של שקלים - חשבו עליו במונחים של זמן.

אם אתם מרוויחים 60 ש"ח נטו לשעה, ומעיל חדש עולה 600 ש"ח, השאלה היא לא "האם יש לי 600 ש"ח בבנק?", אלא "האם המעיל הזה שווה עבורי 10 שעות עבודה מול המסך?". המעבר המחשבתי הזה מסנן קניות דחף בצורה כמעט אוטומטית.

2. אוטומציה לפני משמעת עצמית

להסתמך על כוח הרצון בסוף החודש זה מתכון בטוח לכישלון. כשאנחנו משאירים את החיסכון לסוף החודש, אנחנו חוסכים רק את "מה שנשאר", ובדרך כלל לא נשאר כלום.

הפתרון הוא להפוך את החיסכון לאוטומטי: הגדירו הוראת קבע שמעבירה אחוז מסוים מהשכר לחשבון חיסכון ביום קבלת המשכורת. כשהכסף לא זמין בחשבון העובר ושב, אתם מתרגלים לחיות מהיתרה, מבלי להרגיש שאתם "חוסכים".

3. הוראות הקבע המיותרות

הכסף הגדול שלכם לא דולף בקניות הקטנות, הוא דולף בהוראות הקבע.

ביטוחים כפולים, דמי ניהול בבנק ובפנסיה, מנוי לעיתון או לחדר כושר, חבילות תקשורת לאינטרנט או לטלפון הנייד - כל אלה מגרדים מאות שקלים בחודש מהחשבון שלכם. כמה אתם משלמים על אחזקת כרטיסי אשראי? כמה דמי ניהול אתם משלמים בתיק ההשקעות, בקרן ההשתלמות או בפנסיה? מדובר באחוזים בודדים שנראים זניחים, אך לאורך שנים הם מצטברים לעשרות ואף מאות אלפי שקלים שנגרעים מהחיסכון העתידי שלכם.

איך מרוויחים אלפי שקלים בשעה אחת?

• פותחים את פירוט האשראי והבנק.
• בודקים לעומק האם הוראות הקבע והמנויים נצרכים עבורינו.
• מתקשרים פעם בשנה לחברות התקשורת והביטוח ומבקשים להשוות מחירים או להוזיל תעריפים.

שיחה של 20 דקות עם חברת התקשורת או סוכן הביטוח שמורידה 150 ש"ח בחודש, חוסכת לכם 1,800 ש"ח בשנה. בדיקה קצרה של דמי הניהול בפנסיה יכולה להיות שווה עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך. זו התשואה הגבוהה ביותר שתקבלו אי פעם על שעת עבודה אחת.

4. חוק ה-48 השעות

ראיתם משהו ברשת שאתם ממש, אבל ממש רוצים? אל תלחצו על "רכישה". הוסיפו אותו לעגלה, וסגרו את העמוד ל-48 שעות.

ברוב המקרים, כעבור יומיים האופוריה והדחף הראשוני יחלפו, ותגלו שאתם בכלל לא זקוקים למוצר הזה. אם כעבור 48 שעות אתם עדיין חושבים שזה מוצר חיוני שיעשיר את חייכם - תתחדשו! לפחות קיבלתם החלטה שקולה.

5. חיסכון ללא יעד הוא פשוט סבל

אי אפשר להתמיד בחיסכון אם המטרה היא סתם "שיהיה כסף בצד". למוח האנושי קשה לוותר על הנאה בהווה בשביל מושג מופשט בעתיד.

הגדירו לכל חיסכון שם ויעד מוגדר: "קרן חירום", "חופשה משפחתית", "שדרוג רכב", "בר מצווה ליוסי", "חתונות הילדים" או "הון עצמי". כשיש לחיסכון פנים ושם, הרבה יותר קל להגיד "לא" להוצאות מיותרות, כי אתם לא מוותרים על רכישה, אתם בוחרים להשקיע אותו במשהו שחשוב לכם באמת.

התחילו בפעולה הקלה ביותר עבורכם, ואחרי שבוע תוסיפו עוד אחת. בתוך חודש תראו את ההבדל - לא רק בבנק, אלא גם בתחושה שאתם שולטים בכסף שלכם ולא להפך.

חיסכון אמיתי אינו מתחיל רק במספרים, אלא גם בתפיסה הפנימית שלנו כלפי כסף ושפע. במסכת אבות (ד', א') נאמר: "איזהו עשיר? השמח בחלקו". כאשר אדם לומד להעריך את הטוב שכבר נמצא בידיו, הוא פחות מרגיש צורך למלא חסרים מדומים באמצעות קניות והוצאות מיותרות. אין פירוש הדבר להימנע מהנאות החיים, אלא לדעת לבחור מתוך שמחה ושיקול דעת.

לצד ניהול כלכלי נכון, היהדות מלמדת גם על כוחם של אמונה וביטחון בה' - ההכרה שהפרנסה אינה תלויה רק במאמץ שלנו, אלא מגיעה בסופו של דבר מאת הבורא. כשמשלבים השתדלות חכמה עם אמונה, אפשר להתנהל עם הכסף בצורה רגועה יותר, מתוך אחריות מחד וגישה של ביטחון ושפע מאידך.

הרב יגאל כהן בשיעור מיוחד על כסף, מה מטרתו ואיך עלינו להתנהג איתו? צפו: