האם אתה מנהל את העסק שלך בצורה טובה? עשרת הדיברות שישמרו אותך בעניינים ויעזרו לך לחסוך מס בצורה חוקי

כשבעלי עסקים שואלים אותנו איך לנהל אותם כמו שצריך, אנחנו תמיד אומרים שהתנהלות פיננסית חכמה היא הדרך היחידה לוודא שאתה הוא זה שמנהל את העסק, ולא להפך.

למה אנחנו מתכוונים? תחשבו על העסק שלכם כמו על ספינה בלב ים סוער. יש גלים, רוחות, ואתה, רב החובל, צריך לדעת איך לנווט אותה בבטחה. הרבה בעלי עסקים שאנחנו מכירים, מוצלחים ככל שיהיו בניווט העסקי, לפעמים שוכחים כמה הניווט הפיננסי הוא קריטי.

ולמה? לרוב, אנשים תופסים את החלק הזה כמשעמם, מציק ולא מעניין. הם מזניחים אותו, למרות שהם יודעים שהתנהלות לא נכונה עלולה להביא את הספינה למצולות. אנחנו מדברים על תזרים מזומנים קשוח, קנסות, חיובים לא צפויים, ובקיצור - כאב ראש ענק מול רשויות המס.

בין אם אתם מנהלים חברה בע"מ וזקוקים לשירותי רואה חשבון לחברה בע"מ, ובין אם אתם עוסק מורשה ומחפשים רואה חשבון לעוסק מורשה – חשוב להתאים את הליווי החשבונאי והפיננסי למבנה העסק שלכם. כל מסגרת דורשת גישה אחרת, ידע מקצועי ספציפי ותכנון מס מותאם אישית.

אז איך מנהלים את החשבונות של העסק בצורה נכונה?

הנה, אצלנו במשרד שמואלוב אהרונוב גנור , רואי חשבון, אנחנו מאמינים שהתנהלות פיננסית נכונה היא לא נטל, אלא נכס. עם ניסיון של שנים בעבודה עם בעלי עסקים, אנחנו יודעים דבר אחד או שניים על מה באמת עוזר להם לצמוח. אנחנו לא רק מגישים דוחות, אנחנו שותפים אסטרטגיים. המצפן שלכם. אנחנו כאן כדי להפוך את ניהול הכספים של העסק שלכם למקצועי, אחראי, וחכם, כדי שאתם תוכלו להתמקד במה שאתם הכי טובים בו.

בדיוק בשביל זה, ריכזנו עבורכם את הטיפים והעקרונות הכי חשובים להתנהלות פיננסית נכונה. אלה הדברים שאנחנו חוזרים עליהם שוב ושוב עם הלקוחות שלנו, כי הם מייצרים את ההבדל הגדול ביותר. בואו נצלול פנימה.

1. הכרת ההכנסות וההוצאות ושימוש נכון וחכם ב-"הוצאות מוכרות"

הצעד הראשון לניהול פיננסי חכם הוא הכרת כל שקל ושקל שנכנס ויוצא מהעסק. לא מדובר רק בהוצאות גדולות אלא גם בקטנות. כל קבלה, כל חשבונית, כל הוצאה על דלק או על כיבודים (קפה, תה, עוגיות וכו' במקום העיסוק של העסק) - הכל חייב להיות מתועד. ככל שתהיה לך תמונה ברורה יותר, כך תוכל לקבל החלטות טובות יותר ולחסוך המון כסף.

יתרה מכך, חשוב להקפיד לשלוח להנהלת החשבונות את כל המסמכים האלה ולבצע בקרה פעם בחודש על ההוצאות כדי לראות שהכל נרשם ולא התפספס שום דבר חשוב (הנהלת חשבונות טובה תשלח אליך נתונים חודשיים לפחות לפני כל תקופת דיווח).

הקפדה על הנושא הזה יבטיח לך שהרווח אותו רשויות המיסים ממסות יהיה הרווח האמיתי של העסק ושממנו יגזר המס שעליך לשלם. דגשים נוספים ששווה להכיר הם שישנן הוצאות רבות שאתה משלם עליהן בחיי היומיום שגם יכולות להיות מוכרות לעסק. ידע מקיף בתחום זה, שמתעדכן עם שינויי החקיקה, יאפשר לך לחסוך כסף רב.

2. הפרדה מוחלטת בין חשבונות פרטיים לחשבונות עסקיים: כי אתה זה לא העסק שלך

נפרדים כידידים: הכסף שלך מול הכסף של העסק. זו אחת הטעויות הכי נפוצות שאנחנו רואים אצל בעלי עסקים. הם מבלבלים בין הכסף הפרטי לכסף העסקי, וזה אולי נראה נוח בטווח הקצר, אבל בטווח הארוך זו טעות קריטית. הפרדה מוחלטת של חשבונות הבנק מאפשרת לכם לדעת בדיוק כמה כסף יש לעסק, בלי לערבב אותו עם הקניות בסופר או תשלומי המשכנתא. אמנם, עבור עוסק עצמאי זו לא חובה, אבל זה פשוט הכרחי כדי לנהל את העסק בצורה יעילה ונכונה.

3. תכנון מס מוקדם וסיסטמתי

בעלי עסקים רבים מחכים לרגע האחרון כדי להתמודד עם המיסים, ואז מגלים שיש להם חוב גדול למס הכנסה או למע"מ. אל תחכו שהרופא יספר לכם על המצב רק בסוף הניתוח. תכנון מס מראש עם רואה החשבון שלך יכול למנוע הפתעות, לחסוך כסף רב ולאפשר לך להתנהל בצורה חכמה לאורך כל השנה.

על מנת להבין את זה הכי טוב נביא לכם דוגמא להמחשה: כשאתם שכירים, אתם מקבלים בסוף החודש את הסכום נטו, אחרי כל הניכויים. כעצמאיים, אתם מקבלים את כל הסכום מהלקוח, לפני כל הניכויים. זה אומר שאתם צריכים להבין שחלק מהכסף הזה לא באמת שלכם – הוא מיועד למס הכנסה, מע"מ, ביטוח לאומי והוצאות אחרות.

אנחנו נכנסים כאן לתמונה כדי לתכנן יחד איתכם את תשלומי המס, למנוע הפתעות, ולחסוך לכם המון כאבי ראש וכסף. תכנון מס זו לא "קומבינה", זו אסטרטגיה חכמה. אנחנו נבחן את מבנה העסק שלכם, נדבר על השקעות עתידיות וניצול הטבות מס כדי לוודא שאתם מצליחים לחסוך בצורה משמעותית.

מעבר לתכנון השוטף לטווח הקצר שהוסבר לעיל (עד שנה) ישנם גם תכנון מס יותר ברמה האסטרטגית לטווח הארוך. מדובר בבחינת מבנה ההתאגדות, תזמון משיכת דיבידנדים, השקעות עתידיות וניצול הטבות מס. עסקים שמתכננים קדימה מצליחים לחסוך סכומים משמעותיים ולהשקיע בצמיחה. כאן נכנס תפקידו הקריטי של רואה החשבון – כשותף לצמיחה

4.  התייעצות עם רואה החשבון - תמיד לפני המעשה

אם יש משהו אחד שאתה חייב לזכור, זה זה. תמיד תתייעץ עם רואה החשבון שלך לפני שאתה מבצע פעולה פיננסית משמעותית. בין אם זה רכישה גדולה, קבלת הלוואה, או פתיחת סניף חדש - שיחה קצרה עם רואה החשבון תוכל להכווין אותך ולהבטיח שתעשה את הצעד הנכון מבחינת מיסוי, כי אחרי שכבר חתמת על העסקה - יהיה הרבה יותר קשה, אם בכלל אפשרי, לתקן טעויות.

5. ביטוח לאומי והפרשות לפנסיה ולקרן השתלמות – העתיד שלכם

אמנם אנו נוטים להתייחס לביטוח הלאומי כמו אחת מרשויות המס אבל למעשה מדובר בביטוח ממשלתי על הרווחים שלכם. ונכון, תשלום לביטוח לאומי נתפס לעיתים כנטל, אך בפועל הוא השקעה בזכויות סוציאליות כגון: דמי לידה, תאונות עבודה וכו'. שלא נצטרך כמובן אבל אם כבר חובה לשלם אז כדאי להקפיד ולעשות את זה נכון ולשלם את המקדמות לביטוח לאומי לפי הרווח האמיתי על מנת להיות מבוטחים באופן שוטף על הרווח הנכון.

דבר נוסף שחשוב להקפיד עליו על מנת להבטיח זכויות עתידיות הוא הפרשות פנסיוניות כחלק מהתנהלות אחראית. מי שלא דואג לכך היום, עלול לשלם מחיר כבד בעתיד. כמו כן, ההפרשות הפנסיוניות מעניקות בחלקן הטבות מס וכדאי להבין כמה צריך להפריש על מנת לקבל ולמצות את מירב ההטבות.

גם הפרשה לקרן השתלמות עשויה להיות משתלמת ביותר כי היא טומנת בחובה 2 הטבות מס מצוינות. הטבת מס אחת היא ממש הוצאה מוכרת (עד חלק מסוים מהרווח לפי תקרה הקבועה בחוק) וההטבה השניה על התשואות שהקרן עושה שתהינה פטורות ממס רווחי הון בעתיד אם וכאשר תרצו למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות.

6. דיווחים שוטפים ושקיפות מלאה מול הרשויות

בין אם זה דיווח למע"מ, למס הכנסה או לביטוח לאומי - עמידה בלוחות הזמנים חשובה מאין כמוה. הקפדה על דיווחים שוטפים, מדויקים ובזמן, תחסוך ממך קנסות וריביות מיותרות. אל תתעלם מהמכתבים שאתה מקבל מרשויות המס. אנו מעודדים את לקוחותינו לצלם לנו מכתבים אלה בהקדם האפשרי ואז דואגים שהכל יטופל במהירות.

7. ניהול ספרים מדויק: היומן הסודי של העסק שלך

ניהול ספרים הוא הלב הפועם של כל עסק. ככל שהספרים שלך יהיו מסודרים ומדויקים יותר, כך תוכל לקבל תמונת מצב אמינה על מצבך הפיננסי. הקפדה על רישום כל הכנסה והוצאה תבטיח לך שהדוחות שלך ישקפו את המצב האמיתי של העסק.

8. הפרשות סוציאליות לעובדים: לא רק חובה, אלא גם אחריות

הפרשות לפנסיה ולביטוח לאומי עבור העובדים שלך הן לא רק חובה חוקית אלא גם אחריות שלך כמעסיק. אי הפרשה בזמן או בגובה הנכון עלולה להוביל לקנסות כבדים ותביעות מצד העובדים.

9. ניהול תזרים מזומנים: החמצן של העסק שלך

אחד הטיפים הכי חשובים שבעל עסק יכול לקבל. תזרים המזומנים הוא נשמת אפו של העסק. אולי הדבר הכי חשוב שצריך לנהל ללא רבב. עסק יכול להיות רווחי על הנייר, אך אם אין לו תזרים מזומנים חיובי הוא יתקשה לשרוד.

חשוב לנהל מעקב קבוע אחרי תזרים המזומנים, לוודא שהתשלומים מהלקוחות מגיעים בזמן ושאתה יכול לעמוד בהתחייבויות שלך. עסק יכול להראות רווחי על הנייר ובכל זאת לקרוס בגלל ניהול לקוי של תזרים המזומנים. גבייה לא מסודרת, דחיית תשלומים לספקים, או חוסר תכנון של תשלומים לרשויות - כל אלה עלולים לחנוק את העסק. תכנון תזרים חכם, מעניק שקט נפשי וביטחון פיננסי.

10. קשר מתמיד עם רואה החשבון: כי הוא המצפן שלך

רואה החשבון שלך הוא לא רק מי שמגיש את הדוחות. הוא יועץ פיננסי, שותף אסטרטגי ומצפן עבור העסק שלך. אנו במשרד שמואלוב אהרונוב גנור, מאמינים שהתפקיד שלנו הוא להיות המצפן שלכם. אנחנו לא רק מגישים דוחות למס הכנסה, מע"מ וביטוח לאומי, אלא שותפים אמיתיים שמכירים את העסק לעומק.

אנחנו מאמינים בקשר מתמיד ושקוף עם הלקוחות שלנו. ככל שתשתפו אותנו יותר בכל התפתחות או החלטה עסקית, כך נוכל לכוון אתכם בצורה טובה יותר ולבצע תכנון מס שיחסוך לכם כסף וימנע הפתעות לא נעימות. אנו מאמינים בכך שרואה חשבון שמעורב ומכיר את העסק שלך לעומק יוכל לעזור לך להתכונן ולצמוח בלי לחשוש.

לקוחות שפועלים כעוסק מורשה זקוקים לליווי מותאם, המאפשר להם לנהל ביעילות את הדוחות התקופתיים למע"מ ולמס הכנסה, בעוד חברות בע"מ מחויבות לעמידה בתקנות מורכבות יותר, ניהול דוחות כספיים שנתיים ותכנון אסטרטגי רחב יותר. כאן בדיוק נכנס היתרון של ליווי מקצועי צמוד של רואה חשבון לעוסק מורשה, שמבטיח עמידה מלאה בחוק ומקסום הטבות המס.

לסיכום

התנהלות פיננסית נכונה היא לא נטל אלא נכס. היא מעניקה לך שליטה, שקט נפשי וביטחון להתפתח. על ידי יישום עשרת הדיברות הללו ובשיתוף פעולה עם רואה חשבון מקצועי, אתה יכול לוודא שהעסק שלך לא רק יצליח, אלא גם יפעל בביטחון מול רשויות המס.

איתנו  במשרד שמואלוב אהרונוב גנור, תוכלו להמשיך ולהתמקד בבניית העסק שלכם, בידיעה שהנושאים הפיננסיים והמיסויים שלכם מנוהלים בצורה מקצועית, אחראית וחכמה.

אנו כאן כדי לספק לכם את השקט הנפשי הדרוש ובמידת הצורך גם לתת את האוזן הקשבת ולתכנן יחד את העתיד של העסק שלכם כדי שתוכלו להשקיע את מרצכם בליבת העסק שלכם – יצירה, צמיחה והגשמת הפוטנציאל שלכם.