החלטה דרמטית: קבוצת הבנקים הגדולות הוכרזו כקבוצת ריכוז

הממונה על התחרות, מיכל כהן, הודיעה היום (רביעי) כי חמש קבוצות הבנקים הגדולות בישראל - בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק מזרחי טפחות, בנק דיסקונט והבנק הבין-לאומי - מוגדרות כעת כקבוצת ריכוז בתחום השירותים ללקוחות קמעונאיים. ההכרזה מגיעה לאחר בדיקה רחבת היקף, שבמסגרתה נמצא כי הבנקים שולטים בכ-98% מנכסי המערכת הבנקאית ופועלים בתנאי תחרות מוגבלים.

לפי ממצאי הרשות, רמת התחרות הנמוכה אפשרה לבנקים להפיק רווחים משמעותיים על חשבון הציבור. הערכת הרשות מצביעה על כך שאילו מרווחי הפיקדונות של משקי הבית היו דומים לאלה של העסקים הגדולים, כ-20 מיליארד שקלים היו נותרים בידי הציבור בשנים האחרונות.

על רקע זה, פרסמה הרשות שורת הוראות חדשות שייכנסו לתוקף ב-6 במאי 2027. מטרתן המרכזית היא לפרק את תלות הלקוחות בבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש שלהם. בין היתר, הבנקים יחויבו בשקיפות מלאה ולא יורשו להפלות בין לקוחות שמתמקחים על תנאי הריבית לבין כאלה שאינם עושים זאת. בנוסף, ייאסר עליהם להתנות פתיחת פיקדון בניהול חשבון עו"ש באותו מוסד פיננסי.

צעד נוסף שנכלל ברפורמה נוגע להגברת הנגישות והמידע: הבנקים יחויבו לפנות ללקוחות באופן יזום לפני מועד פירעון פיקדונות, להציג בפניהם חלופות רווחיות - כגון קרנות כספיות - ולאפשר רכישתן בתהליך פשוט. במקביל, יידרשו לאפשר ניוד פיקדונות לבנקים אחרים או לגופים פיננסיים נוספים, באופן מקוון, מאובטח וללא עלות.

לדברי כהן, "ההוראות יהפכו את הסל הבנקאי לפריק יותר וימנעו פגיעה בתחרות", תוך ניסיון להתמודד עם פרקטיקות שהקשו עד כה על מעבר בין בנקים. הרקע לצעדים הוא נתון שלפיו כ-86% מהלקוחות מחזיקים פיקדונות רק בבנק שבו מנוהל חשבון העו"ש שלהם, בין היתר בשל חסמי מעבר גבוהים והיעדר שקיפות.

הכרזה על קבוצת ריכוז נחשבת לצעד חריג יחסית, והפעם האחרונה שבה ננקטה הייתה בשנת 2013 בתחום הנמלים. כעת, לבנקים ניתנת שנה להיערך ליישום ההוראות - מהלך שצפוי לשנות את מאזן הכוחות בין הבנקים ללקוחות הפרטיים ולהגביר את התחרות בשוק.